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本报记者 李冰
2026年开年不足一个月，已有两家持牌消费金融公司收罚单。苏银凯基消费金融有限公司（以下简称“苏银消金”）与中信消费金融有限公司（以下简称“中信消金”）先后因征信相关违规行为领罚。
受访者普遍认为，持牌消费金融公司开年就接连收到监管罚单，传递出强监管、重合规、追责任的明确信号。
两家机构被罚
中国人民银行苏州市分行发布的行政处罚决定信息显示，苏银消金的违法行为类型为“违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定”，据此被处以48.4万元罚款。
公开资料显示，苏银消金是由江苏银行、台湾凯基商业银行、海澜之家以及五星控股四家股东联合发起设立的持牌消费金融机构，注册资本达42亿元。股权结构方面，江苏银行以237051.26万元的出资金额占据56.44%的股份，处于控股地位，凯基商业银行出资158048.74万元，持股比例为37.63%，海澜之家与五星控股的持股比例分别为4.64%和1.29%。
与此同时，中信消金也于本月收到罚单。中国人民银行北京市分行公示的处罚信息显示，中信消金存在四项违规行为，分别是异议处理超期、未按照规定对异议进行书面回复、未按照规定对异议信息进行标注、未准确报送个人信用信息。
针对上述违规行为，监管部门采取了“双罚制”，对中信消金处以105万元罚款，同时对该公司风险管理部员工赵某丹处以9.6万元罚款，因其对其中三项违规行为负有直接责任。
资料显示，中信消金是原中国银保监会批准成立的全国第24家持牌消费金融机构。公司于2019年6月份正式获批开业，股东为中国中信金融控股有限公司、金蝶软件（中国）有限公司，注册资本金10亿元。
“行业强监管、重合规的信号较为明显。”中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏表示，从开年罚单违规情况看，存在共性特点，主要集中于征信管理与合作机构管控，这启示行业，消费者权益保护与风险管控环节不容忽视。
合规建设不容忽视
2026年开年的严监管态势是2025年行业监管趋势的延续与升级。梳理2025年消费金融行业的监管处罚情况可以发现，监管趋严的导向已十分明确。
经梳理，2025年全年共有7家消费金融公司收到监管罚单，其中，合作机构管理不到位是最主要的违规类型，金融监管总局去年对多家机构因此类问题开具罚单。2025年5月份，北京阳光消费金融股份有限公司因“合作模式存在不足，合作业务管控不到位”等原因被罚140万元；2025年12月份，厦门金美信消费金融有限责任公司及相关责任人员因“第三方合作机构管理不到位、消费者权益保护工作不到位、个人消费贷款业务调查审查不审慎”等原因被罚120万元。
“2025年是‘助贷新规’落地施行的第一年，监管部门通过处罚规范合作业务，本质上是推动行业迈向合规的高质量发展之路。2026年开年将处罚焦点延伸至征信管理领域，意味着监管对消费金融合规的覆盖范围更全面、监管颗粒度更精细。”南开大学金融学教授田利辉对《证券日报》记者表示，目前个别罚单采取“双罚制”，除了处罚相关公司，还直接关联到具体责任人，从而提高了违法成本。
受访者普遍认为，2026年持牌消费金融公司应着重加强合规体系建设，其中风险管理方面不容忽视。
娄飞鹏建议，一是持牌消费公司需强化科技赋能风控，建立自动化征信异议处理系统，确保信息报送准确、及时、可追溯；二是全面实施合作机构名单制管理，做到核心环节自主可控；三是深化消费者权益保护，落实贷款年化利率、费用结构的全流程透明披露。
在合规建设上，田利辉建议，合规必须从“成本项”转变为“核心竞争力”建设。一是“补短板”，开展自查优化与第三方合作的权责流程；二是“强科技”，加大对合规科技的投入，用系统固化合规流程，减少人为操作风险；三是“转理念”，将消费者权益保护，特别是数据与征信权益，深度嵌入产品设计与业务流程。未来持牌消费金融公司的发展趋势已然明确，能够凭借科技赋能实现普惠金融落地、构建高效风控体系，同时深度嵌入消费场景，在服务实体经济、助力扩大内需进程中精准锚定自身价值的机构，才能在行业转型中站稳脚跟。
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